# 문제점

<figure><img src="https://3714581618-files.gitbook.io/~/files/v0/b/gitbook-x-prod.appspot.com/o/spaces%2FpFfuCdJTVxsiHZp9t8mE%2Fuploads%2FFQyvTAXrxSIHPtGGlTeF%2F03%20%EB%AC%B8%EC%A0%9C%EC%A0%90.png?alt=media&#x26;token=b863a02c-c632-4289-80fb-439854c5c93e" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

**현행 결제 시스템과 블록체인 도입 과정에서 다음과 같은 문제점이 존재한다**

### **높은 수수료 구조**

기존 피아트(Fiat) 기반 결제망(예: 신용카드)은 다수의 중개자(카드사, PG사, 은행 등)가 개입함에 따라 **거래당 수수료가 매우 높다**. 일반적으로 가맹점이 부담하는 카드 수수료는 거래금액의 2%\~5%에 달하며​ 소규모 가맹점일수록 수수료 부담이 가중된다. 국제 결제나 환전이 필요한 경우 수수료는 더욱 상승하며, 이는 영세 상인의 수익성을 저해하고 소비자 가격 상승으로도 이어진다.

### **정산 지연**

중앙화되어있던 기존 결제 시스템에서는 거래 완료 후 **가맹점이 실질적으로 대금을 수령하기까지 며칠의 지연**이 발생한다. 예를 들어 신용카드 결제액은 통상 **2\~4 영업일 후**에야 가맹점 계좌로 정산되는 것이 보편적이다​. 이로 인해 소상공인은 현금 흐름 관리에 어려움을 겪고, 특히 주말이나 공휴일이 끼면 정산이 더 지연되어 비즈니스 운영에 제약이 된다.

### **중앙화에 따른 한계**

기존 결제 인프라는 소수의 중앙 기관에 의해 통제된다. **중앙화로 인한 문제점**으로는 시스템 다운 또는 장애 시 대체 수단 부족, 중앙 관리자의 데이터 유출 및 해킹 위험, 그리고 **이용약관 변경이나 승인 취소 등으로 인한 서비스 이용 제한** 등이 있다. 사용자는 자신의 거래 정보와 자금을 제3자에게 의존해야 하므로 **투명성과 자율성**이 부족하다. 반면 블록체인 결제는 탈중앙 네트워크에서 작동하여 중개기관 없이 거래를 검증함으로써 보안과 투명성을 높일 수 있다​. 이러한 탈중앙 특성의 이점을 제대로 살리지 못하는 것이 현재 시스템의 한계로 지적된다.

### **블록체인 도입의 복잡성 및 비용**

블록체인 기술은 잠재력이 크지만 **기술적 진입장벽**이 높다. 기업이나 가맹점이 자체적으로 블록체인 결제 시스템을 구축하려면 전문 개발 인력, 노드 운영, 보안 관리 등에 상당한 비용이 든다​. **인프라 구축 비용과 교육 비용**도 만만치 않아, 중소기업이나 자영업자가 블록체인 결제를 도입하기 어려운 실정이다. 또한 다양한 플랫폼(이더리움, 바이낸스 스마트체인 등) 중 어느 것을 선택할지, 암호화폐의 가격 변동성은 어떻게 헤지할지 등 **의사결정의 복잡성**도 도입을 주저하게 만드는 요인이다. 결과적으로 혁신적 기술임에도 **실생활에 광범위하게 적용되지 못하고** 일부 얼리어답터나 대형 기업 중심으로 제한되는 경향이 있다.

### **사용자 접근성 문제**

일반 대중에게 **암호화폐 사용 경험**은 여전히 불편하다. 전용 지갑을 생성하고, 개인 키를 보관하며, 거래 시마다 복잡한 절차를 거쳐야 한다. 이러한 과정은 기술 친화적인 사용자에게도 번거롭지만, 비숙련자에게는 진입장벽으로 작용한다​. 예를 들어, 암호화폐로 결제하려면 종종 여러 개의 지갑 애플리케이션을 열고 주소를 복사해 전송하는 등의 절차가 필요한데, 이는 **현금이나 카드 결제 대비 번거롭고 시간이 소요**된다. 더욱이 블록체인 거래는 일단 완료되면 되돌릴 수 없기 때문에 사용자는 실수에 대한 두려움이 있다. **사용자 경험(UX)의 미흡**과 **인지도 부족**으로 인해, 암호화폐 결제는 아직까지 주류 결제 수단으로 자리잡지 못하고 있다.

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**기존 결제 시스템은 편리하나 비용과 중앙화 이슈가 있고, 블록체인 기반 결제는 혁신적이나 기술적 복잡성과 사용자 비친화적 문제가 있다.**&#x20;

**MIH는 이러한 문제들을 동시에 해결하고자 한다.**
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